Кредитные каникулы для физлиц и бизнеса: что важно знать

15 апреля 2020

Кредитные «каникулы» предоставляются на основании Федерального закона от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Кому предоставляются кредитные «каникулы»?

- физическим лицам при следующих причинах: заболевание COVID-19 и вынужденное нахождение на карантине, потеря работы, снижение дохода на 30%, неоплачиваемый отпуск и простой;

- субъектам малого и среднего предпринимательства, если сфера деятельности, к которой они относятся, указана в Перечне, утвержденном Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции» (статья 7).

При этом индивидуальный предприниматель может воспользоваться правом на получение кредитных каникул либо как физическое лицо, либо как субъект МСП.

Кто предоставляет кредитные каникулы?

Согласно выступлению Председателя Банка России Э.С. Набиуллиной на пресс-конференции 10 апреля 2020 года в программе участвуют банки с рейтингом не ниже уровня «А-».

Минфин и ФАС России приравнивают ситуацию с распространением коронавирусной инфекции к обстоятельствам форс-мажора. Это означает, что все банки, вовлеченные в программу, должны предоставлять кредитные «каникулы» тем заемщикам, перечень которых определен Федеральным законом от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ. 

На какую сумму можно оформить кредитные «каникулы»? 

Максимальные пределы размера кредита (установлены Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 435):

- для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей; 

- для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей; 

- для кредитных карт, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей; 

- для автокредитов - 600 тысяч рублей; 

- для ипотечных кредитов - 2 млн рублей (для Пермского края).

Какие документы необходимо предоставить для оформления кредитных «каникул»?

Документы для подтверждения снижение дохода на 30% и более (на основании Федерального закона от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ, пункт 1.2. статьи 6):

 - справка 2-НДФЛ для физических лиц за 2019-2020 гг.; 

- справка 3-НДФЛ для индивидуальных предпринимателей и самозанятых за 2019-2020 гг.; 

- выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения для физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного; 

- листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца; 

- иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору).

Для получения отсрочки заемщик обязан предоставить соответствующие документы не позднее 90 дней после дня предоставления им кредитору требований.

Что делать, если банк отказывает в предоставлении кредитных «каникул»?

Если вы обратились в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул», а банк не ответил вам или ответил отказом, вы можете обратиться в интернет-приемную Банка России. Ваше обращение будет рассмотрено.

 Телефоны горячих линий и адреса сайтов для обращений физических и юридических лиц в кредитные организации Пермского края

 

№ 

Банк

Горячая линия

Сайт

1.

Альфа-Банк

8 800 200 00 00

www.alfabank.ru

2.

ВТБ

1000

С мобильного телефона (Tele2, МегаФон, Билайн, МТС, ВТБ Мобайл) Бесплатно из любого региона России

 

8 800 10 24 24

«Горячая линия» Бесплатный звонок по России

 

8 800 200 77 99 для юридических лиц (бесплатный звонок по России)

www.vtb.ru

3.

Газпромбанк

8 800 100 00 89

8 800 100 07 01

www.gazprombank.ru

4.

МСП Банк

8 800 30 20 100

www.mspbank.ru

5.

Почта Банк

8 800 550 07 70

www.pochtabank.ru

6.

Россельхозбанк

8 800 200 02 90

www.rshb.ru

7.

Сбербанк

8 800 555 55 50

www.sberbank.ru

8.

УРАЛ ФД

8 800 100 10 40

www.uralfd.ru

9.

УРАЛСИБ

8 800 250 57 57 – физическим лицам

8 800 700 77 16 – юридическим лицам

www.uralsib.ru

10.

ФК Открытие

8 800 444 44 00

www.open.ru

Перейти к списку новостей